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非主流路径:精算师在保险行业外(上) [复制链接]

zhizhizhi 2022-6-13 10:01:38
本帖最后由 zhizhizhi 于 2022-6-13 10:10 编辑

写在开头的话:

自打小编转行以来,不少做精算的朋友跟小编问起来,保险行业之外的工作情况。协会的朋友也曾跟小编聊起过,有没有什么渠道或者机会,可以把“转行的精算师”这个群体汇集起来,为协会或者精算行业,贡献一点点不一样的能量,毕竟,聚是一团火,散是满天星嘛。拖沓了一年,小编终于组织起这篇啦,约了几个前辈和朋友,加上小编自己的经验,聊一聊在保险行业之外,精算师还可以承担起哪些角色,发挥哪些贡献。篇幅略长,分成了上下两篇,欢迎小伙伴们来继续找小编投稿补充,或者讨论交流呀。



【券商:非银行业研究】

Harry,毕业于西财+Heriot-Watt,六年工作经验,曾在某倒闭分析中心和某邦工作过,现在在某券商做非银分析师。我的工作经历一直不是纯负债端的精算,第一份工作中涉及到了很多资产端的内容,比如ALM之类的;第二份工作就偏纯负债一些,主要是负债某邦的模型,其中辛酸泪懂得自然懂;现在主要工作就是非银方面的分析了,涉及精算的内容有但是不多。现在的工作内容和精算是所关联的,但相关性不高。因为如果不懂基础精算理论就不可能完全看懂保险行业,更别提分析其内在价值。但非银分析又不仅仅是精算相关,其还需要了解、覆盖更多的方面,比如:资产、人力、产品等等。让我说现在工作与精算工作最大的区别就是精算更注重底层逻辑,更注重这个数的正确与否。而非银分析则需要站在一个更高的视角看整个行业,了解的方方面面会更多,视野也会更宽。从考试上来说,做非银分析不需要准精或正精,想不想考全凭个人意愿,做分析师更需要的是内在驱动力,而不是外在驱动。工作强度上来说肯定是比精算更高,但理论上来说收入也会高一点,付出越多收获越多的道理基本还是通用的。性价比的话就得看个人了,如果想要躺起来,精算可以说是一份很好的工作了;但如果想从不一样的角度看保险行业,非银分析可以说很合适。如果想转行来做非银分析,首先就要能抗压,其次就是要多了解保险行业方方面面的知识,不能只限于负债精算相关。非银行业也很欢迎各位有精算背景的青年才俊前来试水。

【保险资管:资产配置】

TAO,某985高校毕业,工作九年,持有ASAFRM资质,曾在精算咨询、行业头部直保负债部门工作,现在某千亿直保资管部门从事资产配置工作。工作经历涉及精算建模、风险系统开发、偿二代、风险管理、资产负债管理、资产配置和委外投资管理等领域。

个人之前工作更侧重于负债端的中台,目前工作更偏向于资产端的中前台。负债端精算师更关注中微观层面的实务,用模型来量化负债业务的财务影响,从财务精算的角度对公司经营提出管理建议。负债端精算师大都具有审慎的职业意识,具备良好的金融建模能力,这些禀赋是可以直接迁移到投资端的工作中去。

而资产部门需要对宏观、中观、微观层面有全方位的深入研究。以资产配置的从业人员为例,要想做好相关工作,需要对宏观经济、资本市场、行业策略和组合构建等进行长期、稳定和深入的学习、研究,至少争取在其中一个方面有所造诣。资产端的工作,入门容易,做好很难,从业者要坚持终身学习、始终敬畏资本市场。

对于在校的精算学生来说,诚心建议学弟学妹们树立终身学习的理念,加强在经济学、数理、编程方面的基础训练,多锻炼自身理论联系实际的能力。对于有一定精算工作经验的同学来说,若想从传统精算领域切换到非传统精算领域,跨度小一点的可从资产的风险量化起步,如偿二代或资产负债管理中的资产相关工作,逐步拓展到资产配置、投资风险管理等领域;跨度大一点的可尝试非银研究、保险资产证券化、险企的兼并收购、保险资管产品开发与设计等相关岗位。

【保险资管:风险管理】

喵小昭,毕业于人大统计(精算方向),三年工作经验,曾在某人身再保险公司做产品精算,现在某保险资管公司做量化与市场风险管理。

其实小编之前在再保,也谈不上非常典型的“精算工作”,两段工作其实都是跟风险打交道,只不过再保聚焦于负债端的发生率风险(以及医疗险的费用/成本风险等);而资管风控,则关注资产端的市场风险,比如利率变动、股票价格波动等。SOA有句响当当的口号,“Risk isopportunity”,风险的另一面,其实就是收益的不确定性,如何避免这种不确定性转化为永久性损失,则是风险管理要达成的核心目标之一。无论是负债端的发生率经验分析和精算预测,还是资产端的量化风险指标体系和模型体系,其实都是为这一目标服务的手段和工具。在实际的工作层面,个人理解,再保产品精算更侧重于模型的科学性和预测的准确性,以保证当前的再保报价至少在未来一定期限内“不亏本”,所以微观层面会挖得很细,同时也离不开宏观层面的市场研究与获客思维;而资管风控,则更侧重于资产组织边界的划定,以保证投资资产的潜在亏损在公司的风险战略可控制、风险偏好可承受的范围内,所以数据的相对准确会比绝对精确更重要,模型结果的可解释性会比用什么工具本身更重要,整体工作上也更偏宏观和综合一些。

在更切身的工作体验上,坦白地讲,小编作为懒惰的学渣一枚,不考精算确实是感觉一身轻了,但以往用于学习和考试的时间基本上也都会被加班填满,毕竟直接跟钱打交道的行业,压力和紧凑的工作节奏是难免的。个人觉得,还是要想清楚自己喜欢什么样的工作与生活状态,能平衡好工作与学习的同学,职场“升级”与考场“打怪”两不误,相信这其中自我实现的价值感也是加倍的;但如果像小编这样一心一意爱加班(相对于考试而言),喜欢专心在工作中成长,那么资产端风控确实是一个可以考虑的方向,而且它在资管、券商、基金等金融机构都有一定的通用性,职业发展可涉足的领域,确实会比精算更广。


【保险资管:金融市场】

ZJW,毕业于中央财经大学精算学,7年工作经验,曾在再保业务部门、公募基金战客部门工作。现在某保险资管公司金融市场部门。

个人目前主要从事资管产品代销管理工作,并与同业机构开展综合性合作。与精算工作相比,目前的业务工作对特定领域专业性的深度要求有所降低,但对需要了解内容的广度要求有所上升,同时要不断提升协调能力,建立系统思维,协同各部位共同完成任务。

从工作强度与节奏看,个人认为选择精算工作or其他工作没有太本质区别,各有各的强度和忙碌,可能更取决于职业生涯的发展阶段,到了什么阶段,面对什么强度/节奏的活儿。整体感受,在资产端围绕资管产品开展工作,新鲜事物比较多(监管规定、机构差异、产品策略、客群特点),理论上有无限的空间,可供个人去钻研、提升和实践,最终通过业务落地的方式检验成果。

如果想对各位精算的学弟学妹说些什么的话,大概就是这两句吧:

  • 精算诚可贵,考试XXX(玩笑><)
  • 精算学习是很好的思维养成过程,但如果决定选择更大的世界,相信也会有另一个“更好的你”。


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杨政忠 2023-8-27 12:57:00
好棒呀!!2023年8月27日12:56:59
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