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SOA精算考试入门必读-有你想知道的一切   [复制链接]

王明彦 2020-1-4 21:34:36
一、精算考试的重要性
从个人成长的角度,精算考试是精算从业者学习专业技能的一个重要途径。从更现实的角度,精算考试是精算工作的入门门槛之一,也是决定薪酬和职位的重要维度。
1. 按照国内精算市场的行情,普遍需要应聘者完成前三到五门考试。有些公司招聘要求上会写明通过的科目数,比如三门以上;有些公司没有写。但从精算应届生供给的情况下,找工作前完成前五门是比较保险的。
2. 工作后的考试加薪,幅度因公司而异。有些国企或者央企,受到体制内的限制,是没有考试加薪的。但是绝大部分公司都是提供精算考试加薪的。以某公司的加薪幅度为例:
PE基础课程考试阶段:每通过一门加薪1000
FAP阶段:完成期中考试IA加薪1500,完成期末考试FA加薪1500
高级课程阶段:完成每一门考试加薪1500。
3. 精算考试也影响晋升,很多公司会要求特定的职位有特定科目的考试要求。比如团队经理级别的岗位,会要求完成准精算师阶段的考试;比如部门级领导职位,要求完成正精算师的认证。
4. 是否最终取得正精算师资格(通常称为Fellow)是外界评判一个精算从业者的很重要的标签。它在一定程度上决定了你在职场甚至行业的地位。截止2018年4月,中国共有978名正精算师。

二、精算考试体系介绍
精算考试通常由一个国家的精算师协会举办。比如我们常说的北美精算师考试,是由北美精算师协会(Society of Actuaries)举办,这个考试也被大家成为SOA考试。常见的精算师考试体系有:
1. 中国精算师协会(CAA-China Accosiation of Actuaries)。由于某些原因,中国精算师考试被取消,现在正在积极恢复。在考试开办的时期,中国精算师考试是大家选择最多的考试体系,主要原因是考试费用比较便宜,而且没有语言门槛。但是由于经办时间较短,确实积淀较少,考试体系的含金量和设计的科学性比外国精算考试有很大差距。
2. 北美精算师协会(SOA-Society of Actuaries)。北美精算师协会是中国考试选择最多的外国精算考试体系。主要原因和它的推广有关系,1987年北美精算师协会和南开大学合作,帮助南开大学建立了中国第一个精算学科,所以我们国内很多高校的精算学科体系设置都是和SOA有或多或少的联系,这些学校的学生也倾向于选择SOA考试。另外一个原因是,很多人认为SOA比英国精算师考试在语言上的难度小,但由于极少有人同时考过北美和英国的考试,所以事实是否如此还需要验证。
3. 英国精算师协会(IFOA-Institute and Faculty of Actuaries)。英国精算师协会自1992年和中央财经大学签订协议后进入中国,央财的精算学科是典型的英国体系,所以他们的学生喜欢选择IFOA考试。英国精算师考试的基础考试和大学课程是有抵免机制的,完成特定科目的大学课程并且成绩达到一定要求,可以抵扣相关科目考试。选择IFOA考试的人数明显低于SOA的人数。

给大家一个直观的数字:从中国银保监会会发布的统计数据来看,中国取得正精算师资格认证的人里,60%来自CAA,50%来自SOA,7%来自IFOA,其他来自于澳洲、日本等精算师协会。


三、SOA考试介绍
和其他精算考试一样,SOA考试体系由准精算师(ASA-Accociate of SOA)阶段和正精算师(FSA-Fellow of SOA)阶段构成。完成了ASA阶段的所有考试和要求,即会取得准精算师ASA资格;完成了FSA阶段的所有考试和要求,即会取得正精算师FSA资格。截止2019年底,全球共有31421名FSA,其中1233来自中国大陆
ASA阶段的考试要求:
ASA阶段的考试和要求共有五种类型,对应上图中的五个色块:蓝色-EXAM、绿色-VEE、浅橙色-E-learning、橙色-Project、红色-Seminar,下面逐一介绍:
蓝色-EXAM:就是常规意义上的考试。一共有6门:P-概率论、FM-利息理论、IFM-金融衍生品定价、LTAM-寿险精算、STAM-财险精算、SRM-统计建模。考试多以选择题的形式出现,上机考试。这些考试注重的是基础计算和基础理论,因此被称为PE(preliminary exams)。
绿色-VEE:外部体系认证。简单理解就是用SOA以外的课程或者考试(比如大学相关课程、比如CFA考试)去认证SOA体系中的三个科目:经济学、财务和会计、数理统计。被大家用的最多的方式是用大学课程去抵扣,但这要满足两个条件:1. 你所在的大学和所修的对应课程是SOA认可的;2. 你所修的对应课程的考试分数达到一定水平以上。所以如果你还是在校学生,一定去选修那些对应的课程(通常是宏微观经济学、应用统计、公司理财这些课程,SOA官网上能够查询到对应大学的对应科目),并且期末考试考一个足够的分数。
浅橙色-E-learning:在线学习模块。ASA阶段的在线学习模块就是FAP。FAP全称是精算实践基础,一共包括8个module和2个考试。完成前5个module后可以申请参加IA期中考试;完成8个module可以参加FA期末考试。每个module都类似于一个章节,SOA在线学习系统会给你提供这个module的知识点和推荐文献,每个module最后是一个大作业,不限时间,什么时候写完什么时候交上去,SOA会抽检作业,如果不合格会让你重写。IA和FA都是开卷考试,在约定时间内把答案上传,然后等待判卷结果。虽然是开卷,但是难度很大,毕竟这是SOA为ASA设立的一个门槛。
橙色-Project:对应的科目是PA-预测性分析,它本质上也是考试,和一般考试不同,它需要你现场用统计软件(R)建模并且撰写数据分析报告。
红色-Seminar:是现场参加精算职业道德培训,全球各地的考生会聚到一起,老师会抛出几个职业道德相关的案例供大家讨论,轮流发言。通过的门槛很低,只要不缺勤即可。

FSA阶段的考试要求:

这个阶段要求大家先根据自己的工作需要选择方向(track),一共6个方向供选择。中国考生选择最多的是前三个。第三个方向是和工作最相关的,第二个方向对于数学擅长的考生比较友好。建议选择大众一些的方向考试,有两个好处:1. 考试教材资料什么的容易弄到;2. 可以有人一起讨论。
每个方向里都有三个类型的考试和要求:EXAM、Module和Seminar
EXAM:共三门考试,通常是两个大考试(考试时间5个小时)和一个小考试(考试时间3个小时)。和ASA阶段相比,考试的形式由计算选择题变成了计算+分析论述题。考试内容更加贴近实务工作,比如在美国监管法规、税法、会计准则下去计算不同类型产品的准备金。
Module:相比FAP的8个module,FAS阶段只有四个module,只需要每个module交一个大作业,没有任何考试的环节。
Seminar:FAC是FSA阶段的职业道德培训+颁证仪式。

很多人关心:完成上述所有的流程需要多久,给大家展示一个官方数据:在2019年8月领证的人中,平均年龄是29岁(1990年出生),假设这些人是本科毕业开始考试,则平均用了5年完成了ASA,平均用了7年完成了FSA。


四、考试顺序推荐
SOA考试的特定就是后面的考试以前面的考试为基础逐步渐进,下面的顺序就是根据考点内容的体系关系推荐的:
1. 先考P和FM
2. 考完P后就可以考STAM和SRM了,这两个的顺序随意
3. 考完FM可以考IFM
4. 考完P和FM可以考LTAM
5. 考完前面六门PE,可以考FAP和PA
6. 解决VEE认证和APC培训,拿ASA证书
7. 高级课程阶段按照SOA官方推荐的顺序考即可


五、SOA考试费用
假设一次性通过所有考试,ASA阶段需要6000美元,FSA阶段需要6380美元,合计12380美元


六、SOA考试通过率
SOA考试的单科通过率基本在50%左右。这可能比大家想象中要高,高的主要原因是:
1. 精算学生的平均素养较高
2. 精算考试报名费用比较贵,打酱油的人基本没有
3. 后期考试的通过率更是一个条件通过率的概念,因为能够考到后面的考试说明已经通过了前面的考试,这些人的考试意愿和学习能力都比较强。

七、SOA报名流程
1. 登录SOA官方网站:https://www.soa.org
2. 如果是第一次报名,需要先注册账号:https://store.soa.org/RegisterCustomer.aspx
注册时需要你填写一些信息,这里面比较重要的有:邮箱(接收考试报名信息和考试成绩)、姓名、国家。其他信息相对次要,简单填写就好。
选择你想报名的考试,注意基础课程里有些考试是区分CBT(机考)和pencil的,中国考生选择CBT就好。
4. 之后进入个人信息确认的界面。这里面需要:编辑个人信息(性别、国籍);确认生日;勾选是否申请考试费用折扣(SOA为中国考生提供了考试折扣,要求是必须是中国居民且在中国参加考试)
5. 下一页会进入交费页面。交费是通过有VISA或者MasterCard功能的信用卡。第一次报名前自己或者让家人去申请一张信用卡。填写好信用卡信息后,SOA会自动扣费。扣费成功会你的邮箱会收到交费收据。
6. 如果是CBT的考试,交费后还需要预约考位。交费几天后你会收到一封题目是Society of Actuaries Letter of Confirmation的邮件提示你可以预约考位了。考位预约网站是www.prometric.com/soa,选择你偏好的地点和时间。这里需要注意的是,一定要趁早预约,不然就选不到好的时间和地点,甚至你所在城市的考位都被抢完了。

八、SOA考试的终点-FAC和FSA证书
完成所有FSA阶段的考试,考生需要参加FAC并领取证书。FAC是一个为期三天的会议。会议包括:
1. 精算职业准则/道德研讨:会有考官带着大家针对案例一起讨论,然后大家轮流发言
2. Presentation:每个人要讲一个8-12分钟的演讲,介绍自己经历过的一个精算的工作
3. 最激动人心的颁证晚宴,每个人轮流上台领取证书。
整个过程还是比较轻松愉快的,没有什么硬性的门槛,只要每个流程按时参加就行。

最后用证书真身镇楼~










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杨政忠 2023-8-29 19:51:27
中国精算师考试今年已恢复!!10月21日
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zhenxiu 7 天前
感谢,考试路径讲的很清晰,如有IFOA的讲解就好了,可以做个对比。
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