带你走入精算部另类的岗位-——经验分析岗

要说精算部里最另类的岗位，我第一个投票经验分析。它的另类不仅在于工作内容，更在于它的趣味性。




有幸做过一段时间，谈谈我的看法。

经验分析，顾名思义，就是对保险公司承保的保单进行历史经验分析，然后制定合适的假设用于定价和评估。主要分析的经验包括但不仅限于死亡率（Mortality）,发病率（Morbidity），损失率（Loss Ratio），退保率（Lapse Rate），营业费用（GOE），变动费用（VEA)等。


保险公司的保单量很大，要是头部几名的保险公司，保单量都是以千万或者亿为单位的，因此为了分析上述经验，excel等常规工作软件万万不够用，因此经验分析会用到很多其他软件，FoxPro，Oracle，R，Sas，Python，Tabuleau等，一部分是数据库类的，像Foxpro，Oracle，用来存储，处理数据，并且可以进行简单的计算，另一类是用来分析的，像Python和Sas，这类软件处理数据没有Oracle快，但是有强大的分析能力。两类软件相辅相成，构成了经验分析的左膀右臂。因此在经验分析岗，可以学到很多另类的，甚至是市场最前沿软件，当面试时告诉面试官，他可能会以为你投错了岗位，是从IT公司或者互联网公司来的，也是挺有意思的事情。


但也正是大量时间在处理数据，分析数据，让人有一种错觉，自己是在做精算吗？其实在我做之前，心里也在打鼓，对于这个另类的岗位有些犹豫。因为考了小山厚的精算考试，但是这个岗位接触的精算知识似乎对工作内容没有太多的裨益，经验分析大致最常用的公式是两个，一个是Ratio=Actual Incident/Exposure，另一个是A/E=Actual/Expected，两个简单的除法公式基本可以解决大部分的问题，但是要想做好这个岗位，其实远远不够。要想算出合理的退保率，需要了解普通寿险保单和万能险保单产品结构的区别，要想算出医疗险的发生率，需要知道医疗险里少则几项，多则几十项责任的含义以及相互内在逻辑，想要更改月度退保率假设，需要知道Prophet里假设表的结构。因此只要用心去做这个岗位，就会在短时间内对公司的产品责任，模型设置，评估方法有全面的了解，因此相比于其他岗位每月做着同样的重复劳动，经验分析岗更多的是去发现和研究，对于喜欢研究的同学们，这是个趣味性很强工作。


经验分析岗位在保险公司的精算部里偏居一隅，算是一个不被重视的岗位。它既不像定价开发岗一样，可以开发出市场叫卖的产品，为公司的开门红贡献力量，提高公司市场占有率，也不像评估岗，计算出精准的准备金和EV，完成一份高质量的公司财务报告，但是并不意味着它没有价值，恰恰相反，能做好这个岗位，可以创造肉眼可见的价值。曾经和同事分析一款医疗产品时，发现该产品平均索赔的医疗费用比上一年高了很多，大幅高于正常的医疗通胀水平，因此我们进行了详细的分析，发现某一家医院分费用涨幅特别高，后来了解到是这家医院知道很多病人都有买商业保险，就给病人推荐了一些高昂的治疗方式，使得医疗费用高了很多，我们将这个报告出去后，公司与该医院进行了谈判，得到了很大的折扣，为公司节省了一大笔钱。也正是这件事，改变了我对这个岗位的认识，它是另类的，但是它同样也能体现自己精算师的价值。

感觉经验分析像是精算工作里的后台，为评估和定价提供支持。

vrchampion 发表于 2020-1-12 15:39
感觉经验分析像是精算工作里的后台，为评估和定价提供支持。

哈哈，是的，有点像军队里的参谋和后勤，不过虽然没有直接上战场，但是对前线的战况也是了如执掌，比如定价想要开发某款产品，立马就会找经验分析团队开会研究，大老板和高层开会，也经常需要经验分析团队的协助，所以虽然是后台，但是也是"眼观六路,耳听八方"。

我在美国做这块，每年还要做strategic plan, annual plan，很多portfolio management

IvyQ 发表于 2021-5-2 16:43
我在美国做这块，每年还要做strategic plan, annual plan，很多portfolio management

那你们做的挺多 我们公司是分开的 有专门做plan这块的团队

好棒感觉~2023年8月29日20:51:49

vrchampion ·±нУЪ 2020-1-12 15:39
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IvyQ ·±нУЪ 2021-5-2 16:43
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